平均的なアメリカの世帯が純資産106万ドルの億万長者だとしたら、なぜ人々はそんなに壊れていると感じるのでしょうか？

米連邦準備制度理事会（FRB）が2022年に実施した消費者金融調査では、アメリカの繁栄の実態が明らかになり、平均世帯の平均純資産が2019年の868,000ドルから23％増の106万ドルに上昇したことが明らかになりました。この統計は印象的ではあるが、より微妙で不平等な経済情勢を覆い隠している。

アメリカの家計の財政状態は好調に見えますが、現実はもっと複雑で、特に中産階級にとってはなおさらです。経済活動に甚大な影響を及ぼした新型コロナウイルスのパンデミックは、家計、特に純資産の増加を止めませんでした。2019年から2022年の間に、実質平均世帯収入は3％と緩やかに増加しましたが、実質平均家族所得は15％と大幅に増加しました。これらの増加は主に高所得層が享受し、既存の所得格差が拡大しました。

お見逃しなく:

• 平均的なアメリカ人カップルは、退職のためにこれだけお金を貯めています。比べてどうですか？
• リターンが 300% と高いので、この資産が多くの億万長者の投資先として選ばれているのも不思議ではありません。その秘密を解き明かしましょう。

この時期、実質純資産の中央値は37％急上昇し、実質平均純資産は23％上昇し、現代の消費者金融調査史上最大の3年間増加となった。しかし、こうした総額の増加は、富裕層から得た利益の不平等な分配を覆い隠している。純資産の重要な構成要素となることが多い住宅所有は 66.1% までわずかに上昇し、純住宅価格の中央値は2019年の139,100ドルから2022年には201,000ドルに跳ね上がりました。住宅価格の上昇は純資産の増加に大きく貢献しましたが、住宅価格の中央値が家族の収入の中央値の4.6倍以上に急上昇したため、住宅の手頃な価格の問題も悪化しました。

不平等は、退職金制度への参加と株式市場への投資においてさらに浮き彫りになっています。労働年齢世帯の3分の2以上が退職金制度に参加していたのに対し、口座残高の増加は主に所得分配の上半分の世帯に見られました。同様に、株式市場への参加率はすべての所得層で増加したが、50パーセンタイルから90パーセンタイルの間では増加率が大幅に高かった。

トレンド：平均的なアメリカの世帯が純資産106万ドルの億万長者だとしたら、なぜ人々はそんなに破産を感じるのだろう？

米連邦準備制度理事会のデータを用いたUSAFactsの報告書は、この格差を浮き彫りにしている。アメリカの上位 1% の世帯は、米国の資産の 26% を保有しています。富の不平等は、所得の五分位数にわたる資産配分を比較すると一目瞭然です。上位 20% の所得者は、4番目の 20% の所得者の4倍以上の資産を保有しており、上位 1% だけでも上位 20% 全体の富の半分以上を保有しています。資産格差が最も大きいのは株式と投資信託の株式で、上位 1% の投資額が他の上位 20% を合わせた額を上回っています。この格差は所得の五分位以下まで続いており、中産階級の株式資産は大幅に減少しています。

住宅ローンの負債は中産階級に最も大きな負担をかけている。中位 60% の所得者にとって、住宅ローンの負債が純資産に占める割合は、上位 1% の所得者と比べて大きい。この負担は、中産階級が高所得者に比べて富を増やす際に直面する課題を反映しています。

インフレやその他の経済的圧力により、アメリカ人の 64% が日々の経費を賄うのに苦労し、給料から給料をもらう生活を送るようになった。多くの世帯が400ドルの予期せぬ出費を賄えず、不測の事態に備えて緊急資金が不足していることが浮き彫りになっています。

経済の不確実性は消費者債務の継続的な増加の一因となっており、多くのアメリカ人の財政的負担を増大させている。特にパンデミック後に支払いが再開された今、学生ローンの負債の負担は依然として重大な問題です。クレジットカードの負債は、金利が高いことが多く、多くのアメリカ人にとって経済的ストレスの原因となっています。

自動車ローンの平均期間も増加しており、アメリカ人が自動車購入の返済に時間がかかり、財政的負担が増大していることを示しています。

これらの要因と、連邦準備制度理事会のデータで強調されている富と所得の偏った分配が組み合わさると、多くのアメリカ人が平均的な家計純資産の数値が示すような繁栄を感じない理由が説明できます。純資産が全体的に増加しているにもかかわらず、借金、貯蓄不足、高所得者における不均衡な富の増加などの問題が、多くの人々の財政的負担感の一因となっています。

平均的なアメリカの世帯が受けている富と実際の財政難とのギャップが拡大していることは、ファイナンシャル・アドバイザーの重要性を浮き彫りにしています。これは特に、年収が15万ドルから25万ドルの新興富裕層に当てはまり、通常は財務上のアドバイスを求めないグループです。ファイナンシャルアドバイザーは、現在の財務上の課題を管理し、潜在的な資産成長に備えるための重要な洞察と戦略を提供します。彼らのガイダンスは、複雑な金融状況を効果的に切り抜けることを保証し、家計が財政の現実を自分の目標や期待に合わせるのに役立ちます。

次を読む:

• 100万ドルの貯蓄で何人のアメリカ人が退職に成功するか推測できますか？その割合に衝撃を与えるかもしれません
• 100万ドルの投資による利息で生活することは、退職後の夢を支えることができますか？